Une hausse des taux de prêts immobiliers à prévoir pour fin 2022?
Depuis le début de l'année, les taux d'intérêt n'en finissent pas d'augmenter et ce n'est pas près de s'arrêter.
La politique européenne monétaire tente d'étouffer l'inflation, malgré que les taux restent encore performants.
Ceci s'explique par le taux d'usure ( cf article precedent), en effet ce dernier, empêche les banques de répercuter la remontée des taux comme elles le voudraient.
Bien que les conditions d'emprunt sont encore favorables, encore faut-il pouvoir emprunter!
Il est évident que l'accès au crédit immobilier s'est resserré, non pas à cause de la remontée des taux, mais de la réglementation des normes HCSF et du taux d'usure à ne pas dépasser.
La hausse des taux d’intérêt s'est enclenchée en début d'année 2022
La conséquence est la fin de deux années de valeurs au plancher et surtout sur les 3 trimestres de 2021, avec un taux moyen toutes durées confondues à 1,03% en milieu d année.
Cette hausse était inéluctable.
Le plus surprenant en l'espace de 6 mois, est la brutalité de cette évolution.
Quels taux en fin d'année 2022 ?
Deux années exceptionnelles certes, mais n oublions pas que des taux à 2% voire 3% sont dans la normalité.
Il y a 10 ans en 2012, les taux bruts étaient autour de 4%.
Les emprunteurs s'étaient habitués à des taux historiquement bas depuis plus de trois ans. Ce changement récent oblige à mettre en évidence le caractère exceptionnel de ces conditions de financement
En revanche, passer d'un taux nominal de 1% à 2% est bien sur pénalisant pour l emprunteur.
La remontée des taux fait écho aux tensions accentuées sur l'ensemble des marchés financiers depuis le déclenchement de la guerre en Ukraine le 24 février dernier.
Aussi, le 21 juillet dernier. Pour contrer la dérive inflationniste, la Banque Centrale Européenne augmente de 50 points tous ses taux directeurs dont le taux de refinancement interbancaire qui passe de 0% à 0,50%.
Les experts s'accordent sur le fait que les taux d'emprunt vont continuer à progresser. Sur 20 ans, le taux moyen devrait rapidement atteindre les 2,15%.
Concernant les prêts de 20 ans ou plus, le taux d'usure est fixé à 2,57% au troisième trimestre 2022, contre 2,40% au trimestre précédent.
L'emprunteur idéal devrait apporter l équivalent de 20% de l'opération en fonds propres, des revenus confortables, une épargne résiduelle significative et être jeune,en bonne santé pour bénéficier d’une assurance emprunteur à tarif préférentiel.
La négociation devient alors très difficile, et face a ces difficultés un courtier peut vous accompagner avec son expertise, ses connaissances afin d'obtenir votre financement plus facilement et dans les conditions les plus attractives possibles.
